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    無抵押貸款與房屋抵押貸款的區別

    產品詳情

        貸款是大多數人在遇到資金困難時選擇的最多的方式,而貸款按信用程度又劃分為抵押貸款和無抵押貸款。無抵押貸款與用房屋抵押貸款,雖然只有幾字之差,但意義卻大不相同,那么二者到底有什么區別呢?

        一、定義的區別

        (1)抵押貸款是買房者(抵押人)用所購房產作為抵押物,與銀行簽訂抵押合同,以不轉移產權方式作為按期向銀行歸還貸款的保證,買房者(抵押人)按合同約定向銀行還清本息后,便可收回抵押品(房屋產權證和土地使用證),買房者(抵押人)在還清貸款之前,事實上并不真正擁有所購房屋的產權;若不按期歸還貸款,銀行可以依法對房子作出處理。

        (2)無抵押貸款又稱無擔保貸款,它不需要任何抵押物,只需要身份證明、收入證明和住址證明等材料(具體看各銀行的要求)向銀行申請貸款,銀行根據的是個人信用情況來發放貸款,利率一般較高于有抵押貸款,客戶可根據個人的具體情況來選擇貸款年限、還款方式,然后跟銀行簽訂合同。

        二、抵押貸款和無抵押貸款的區別

        (1)抵押物的要求:抵押貸款要求有房和車等有價值的東西作為抵押;而無抵押貸款是不需要抵押物的,個人申請貸款僅憑個人信用。

        (2)貸款額度:抵押貸款的貸款額度和抵押物的評估值有關,一般額度較大;而無抵押貸款的貸款額度,跟個人的收入情況、征信情況等有關。

        (3)貸款利率:因風險程度不同,一般無抵押貸款的貸款利率較高于抵押貸款的貸款利率。

        (4)申請條件不同:抵押貸款的申請條件最主要是能夠提供抵押物;而無抵押貸款的申請條件需要個人征信記錄良好、能夠提供工作證明、收入證明等。不同的銀行對申請條件的要求不同,總體來說,申請無抵押貸款的要求比較嚴格。

        三、抵押貸款和無抵押貸款的優劣

        抵押貸款的優勢:

        (1)貸款金額較高

        抵押貸款的金額和抵押物的價值是成正比的。目前,絕大部分企業都是以房地產作抵押,滿足抵押貸款的要求。價值相對較低的一些資產,一般不用來作為抵押資產。所以就貸款金額來說,抵押貸款的額度遠遠高于無抵押貸款。

        (2)貸款利率較低

        因為有價值足夠的抵押物,所以借款人的利率要低于無抵押貸款。

        (3)抵押期間,抵押資產的產權仍歸借款人

        由于抵押人只是賦予抵押權人在不能按期還款的情況下處理其資產的權力,以保證貸款的收回。所以,在抵押期間產權人仍然可以正常地使用其所有的資產。

        抵押貸款的劣勢:

        (1)貸款門檻高

        以房屋抵押貸款為例,考慮到房屋的變現問題,銀行通常規定抵押房的年限要在30年左右,房屋面積大于25平米。所以并不是所有的房屋都能做一抵。例如:購買未滿5年的經適房、小產權房、不能提供購房合同、貸款未還清房屋等房屋都在受限范圍內。

        (2)過程復雜,成本高

        常見的房屋貸款,房屋評估需要一段時間,還要支付一定的費用。比如評估費、公證費、抵押登記費或保險費等等。

        (3)抵押物被沒收風險

        如果因為某些特殊情況沒有按時還款的話,勢必會面臨抵押物被沒收的風險。

        無抵押貸款的優勢:

        (1)大大降低了貸款門檻

        無抵押貸款不需要任何的抵押物品,一般只要求申請者有穩定工作及收入,信用良好就可以申請,相對門檻較低。

        (2)無抵押貸款速度快

        相對抵押貸款而言,無抵押貸款省去了中間很多環節,因此無抵押貸款的放款速度很快。很多無抵押貸款都能當天申請當天放款,慢的1-3天就能放款。

        無抵押貸款的劣勢:

        (1)貸款額度不高

        因為沒有抵押僅憑個人信用來申請貸款,所以無抵押貸款往往額度都不高。

        (2)貸款利率較高

        因為沒有抵押物作為保證,所以跟抵押貸款相比,無抵押貸款的貸款利率都比較高。


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